ЦБ усиливает внимание к платежным агентам: что может ждать маркетплейсы

Банк России призывает усилить контроль за платежными агентами. Причиной для этого стали случаи неправомерного использования персональных данных.

Отечественный Центробанк рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за своими платежными агентами, о чем сказано в соответствующем заявлении.

Регулятор поясняет, некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные людей и без их ведома открывают электронные кошельки. Есть прецеденты.

“Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор”, – подчеркивает ЦБ.

Платежными агентами могут стать юрлица или ИП, которые по договору с банком исполняют часть банковских операций. Так вот Центробанк советует проявлять осмотрительность при выборе подобных организаций и проверять, насколько добросовестно они выполняют отечественное законодательство. Если есть нарушения закона, то нужно расторгнуть договор.

По словам источника “Коммерсанта”, это обращение своего рода «отголоск истории с Киви-банком и Киви-кошельками». Там были обнаружены подобные схемы.

Издание напоминает, что среди игроков на рынке электронных кошельков: Яндекс-банк, Озон-банк, Вайлдберриз-банк. При чем, это банки маркетплейсов. “Маркетплейсы, по сути, выступают БПА своих банков при открытии кошельков, которые используются для получения скидок при оплате товаров. Как правило, для этого не нужны даже паспортные данные”, – отмечает издание.

Глава ассоциации “Финансовые инновации” Роман Прохоров прокомментировал ситуацию. Он заявил, что среди операций, не требующих по закону проведения идентификации, есть операции по переводу средств без открытия счета до 15 тыс. рублей. И добавил – подавляющее большинство операций маркетплейсов укладывается в данные рамки.

Озон-банк развивает карточные продукты на базе собственной лицензии без привлечения посторонних банковских платежных агентов, заявили там. И уточнили – маркетплейс Ozon сам не открывает кошельки, у него есть только карта Озон-банка. Однако раньше у Оzon были кошельки, добавляет издание.

Меж тем, по данным Центробанка, в минувшем году объемы подозрительных операций уменьшились на 12%.

“Объемы подозрительных операций с признаками вывода денежных средств за рубеж в указанном периоде составили 31 млрд рублей и снизились к 2022 году на 15%. В качестве основания для вывода денежных средств за рубеж, как и в предыдущие периоды, в основном использовались авансовые платежи за импортируемые товары без их последующего ввоза на территорию Российской Федерации (57%).

Объемы обналичивания денежных средств во всех секторах экономики в 2023 году уменьшились по сравнению с прошлым годом на 11%”, – такие данные приводил регулятор.

При этом в памяти свежа вышеупомянутая история с Киви-банком.

ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Киви-банк (акционерное общество).

Пояснялось, что данное решение приняли, основываясь на том, что кредитная организация: нарушала законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты ЦБ РФ; систематически допускала нарушения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.