Отмена льготной ипотеки «дала прикурить» рынку недвижимости

Главным событием российского рынка недвижимости в 2024 году стало завершение программы базовой льготной ипотеки.

Правительство РФ ввело этот инструмент в действие по поручению Президента РФ 23 апреля 2022 года, чтобы простимулировать экономику в период пандемийного локдауна и помочь россиянам решить жилищные проблемы. Много кто от этого выиграл, но в итоге цены на жилье взлетели, а «первичка» стала стоить дороже «вторички», сообщает корреспондент ЭиВ.

К 2024 году стоимость жилья в РФ определяло не качество, а возможность купить квартиру в ипотеку, что привело к искривлению рынка и раздутию девелоперских пузырей, самым крупным из которых стала близкая к подмосковному губернатору Воробьеву ГК «Самолет».

Принцип был простой – любой россиянин мог взять новостройку в ипотеку под льготный процент (8% на момент закрытия), а разницу с рынком оплачивало государство. Летом 2024 года эта программа была в целом отменена – остались ее рудименты в регионах, где существуют проблемы с жильем, в некоторых из них льготную ипотеку дают даже на «вторичку».

На рынке сохранились семейная  ипотека (6%) и IT-ипотека (5%), но они не смогут поддерживать продажи на прежнем уровне, так что объем продолжит схлопываться.

Лидером на рынке остается семейная ипотека, по которой на начало декабря было зафиксировано 345 тысяч сделок. Однако и тут есть снижение на 10% по сравнению с 2023 годом. Большинство людей, кто может позволить себе банковские взносы за квартиру и нуждается в этой услуге, уже сделали это. В стране присутствует и естественное падение спроса на жилье.

Если в первой половине 2024 года объемы продаж на российском рынке недвижимости были сопоставимы с рекордным 2023 годом, то во второй половине года их количество снизилось и в итоге страна вышла на уровень 2022 года, когда  покупатели взяли 1,3 млн ипотечных кредитов. Это на 35% меньше, чем в 2023 году. В 2025 году показатели будут еще меньше.

На конец ноября 40% ипотечных кредитов выдавались на рыночных условиях, то есть со ставкой выше 20%, а каждая четвертая ипотечная сделка проходила с применением субсидирования, то есть с выплатой комиссии за снижение ставки. Такой инструмент получения скидки существовал на рынке и раньше, но не был особо востребован из-за наличия «госпрограммы 2020».

Люди сейчас спешат воспользоваться субсидированием, потому что в 2025 году ожидается внедрение ипотечного стандарта, который сделает невозможным снижение ставки с помощью выплаты комиссии. Без этого инструмента рынок просядет еще процентов на 15.

Увеличилось число людей, которые покупают квартиру за полную сумму (отчасти это объясняется хорошими скидками девелоперов) или пользуются рассрочкой. Граждан больше пугают не цены за квартиры, а стоимость обслуживания кредита. Суммарно за 11 месяцев 2024 года ипотечный спрос снизился на 33%, а неипотечный вырос на 17%.

Не пострадали только дорогие сегменты и локации, причем прежде всего в Москве. Там цены увеличились – люди, которые покупают такую жилплощадь, в состоянии найти себе живые деньги на жилье. При этом больше всего в стране просел вторичный рынок – там продажи за весь 2024 год упали на 40%, потому что на главных рынках страны по этому спектру нет льготных программ. Больше половины рынка по этому сегменту приходится на скромные панельные дома.