Банк России намерен внедрить стандарт автокредитования

Сегмент автокредитования требует внедрения стандартов, поскольку наблюдается рост числа жалоб от граждан на навязывание услуг, от которых невозможно отказаться.

Об этом председатель Банка России Эльвира Набиуллина на XXI Международном банковском форуме ассоциации «Россия», сообщает корреспондент ЭиВ со ссылкой на “Ведомости”.

Она отметила, что наряду с увеличением объема автокредитования возрастает и количество жалоб, связанных с навязыванием услуг.

В качестве примера Набиуллина привела ситуацию, когда покупка автомобиля без кредита оказывается значительно дороже, чем при финансировании через банк, при этом кредит предоставляется только с обязательным пакетом дополнительных услуг, от которых невозможно отказаться.

Она привела конкретный случай: клиент вместе с кредитом оплачивает 170 000 рублей за сервисное обслуживание, которое включает в себя и книгу на флешке.

В результате клиент может вернуть только 9000 рублей за сервисные услуги, а оставшиеся 161 000 рублей составляют стоимость книги, возврат которой по закону невозможен. Набиуллина отметила, что банки и автодилеры нашли лазейку в законодательстве, чтобы навязывать такие услуги.

Представители банков утверждают, что автосалоны «выкручивают им руки», так как они не находятся под контролем ЦБ, добавила Набиуллина. Однако она уверена, что такая ситуация сложилась не случайно: существуют случаи, когда сами кредитные организации также являются инициаторами подобных схем.

За восемь месяцев 2024 года банки выдали свыше 1,1 миллиона автокредитов на сумму 1,6 триллиона рублей, что почти в два раза превышает показатели аналогичного периода прошлого года, согласно данным Национального бюро кредитных историй. Стремительный рост данного сегмента вызвал обеспокоенность у Центрального банка, который впервые решил ввести надбавки к коэффициентам риска по автокредитам.

Эти меры вступили в силу с 1 июля и касаются россиян с уровнем долговой нагрузки выше 50% (отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу).

На днях, 23 сентября, представители банковского сообщества согласовали с Центробанком стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

Глава Центробанка Набиуллина выразила надежду, что в случае с автокредитами отрасль сможет быстрее достичь соглашения по параметрам нового стандарта, чем это произошло в сфере ипотеки. Однако в настоящее время ЦБ продолжит совместно с Роспотребнадзором бороться с недобросовестными практиками.

О возможности разработки стандарта автокредитования также сообщил Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России: если эксперимент с ипотечным стандартом окажется успешным, ЦБ планирует применить аналогичный подход к автокредитованию.

В новом ипотечном стандарте определены ключевые принципы, касающиеся условий ипотечных кредитов. Документ уточняет требования, которые должны учитываться кредиторами при определении суммы займа, срока его действия, возможных комиссий и других условий. Например, рекомендуется, чтобы срок ипотечных договоров не превышал 30 лет, а сумма кредита составляла не более 80% от рыночной стоимости недвижимости.

Также регламентируется, какую информацию банк обязан предоставить заемщику в понятной форме до подписания договора, а также об обязательных предупреждениях о рисках. Главной целью стандарта является снижение случаев высокорискового ипотечного кредитования.

Он направлен на предотвращение ситуаций, когда банки переводят средства, полученные по ипотечным кредитам, не на эскроу-счета, а на аккредитивы, что может привести к длительному нахождению денег без назначения использования.

Кроме того, банки не смогут получать вознаграждение от продавцов (застройщиков) за установление сниженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к искусственному повышению цен на жилье.